便捷、智能、安全：銀行自助服務(wù)終端行業(yè)的三大支柱與市場機遇

2024-01-03 8條評論

導(dǎo)讀: 中國銀行自助服務(wù)終端市場經(jīng)歷了快速發(fā)展階段，目前已成為全球最大的自助服務(wù)終端市場之一。市場上主要的自助服務(wù)終端包括自動取款機（ATM）、存取款一體機（CRS）、視頻柜員機（VTM）等。這些自助服務(wù)終端為消費者提供了便捷、高效的金融服務(wù)，降低了銀行的運營成本。

一、引言

自助服務(wù)終端是以“24小時自助服務(wù)”為系統(tǒng)設(shè)計理念，可以緩解傳統(tǒng)營業(yè)廳人流量過大的問題，彌補原來營業(yè)時間上的不足，避免顧客在營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)的煩惱，使顧客感受到輕松、便捷、體貼的服務(wù)。營業(yè)廳自助服務(wù)終端是對營業(yè)廳服務(wù)的延伸與補充。

近年來，隨著科技的飛速發(fā)展和消費者對于金融服務(wù)需求的不斷增長，銀行自助服務(wù)終端（ATM、CRS、VTM等）在中國市場得到了廣泛應(yīng)用。本報告旨在分析中國銀行自助服務(wù)終端市場的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢及競爭格局，為相關(guān)企業(yè)和投資者提供決策參考。

政策/法律法規(guī)名稱	發(fā)布機構(gòu)	簡略說明
《關(guān)于進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)自助服務(wù)能力的指導(dǎo)意見》	中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會	鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大自助服務(wù)終端投放，提升自助服務(wù)水平，優(yōu)化客戶體驗。同時要求加強安全管理，保障用戶資金安全。
《銀行業(yè)金融機構(gòu)自助設(shè)備管理規(guī)定》	中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會	規(guī)范了銀行業(yè)金融機構(gòu)自助設(shè)備的管理要求，包括設(shè)備采購、安裝、維護、更新等方面。旨在提高自助設(shè)備的安全性和穩(wěn)定性，降低操作風(fēng)險。
《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》	中國人民銀行	規(guī)定了非銀行支付機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的要求和監(jiān)管措施。對自助服務(wù)終端的支付功能產(chǎn)生一定影響，要求加強風(fēng)險管理和安全保障。
《個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范》	中國人民銀行等四部門聯(lián)合發(fā)布	規(guī)定了個人金融信息的收集、使用、存儲、傳輸、銷毀等全生命周期的技術(shù)要求和管理規(guī)范。對自助服務(wù)終端的數(shù)據(jù)安全保護提出了明確要求。
《網(wǎng)絡(luò)安全法》	全國人民代表大會常務(wù)委員會	確立了網(wǎng)絡(luò)安全的基本原則和制度，要求網(wǎng)絡(luò)運營者采取技術(shù)措施和其他必要措施，保障網(wǎng)絡(luò)安全、穩(wěn)定運行。對銀行自助服務(wù)終端的網(wǎng)絡(luò)安全管理具有指導(dǎo)意義。

這些政策和法律法規(guī)的發(fā)布和實施，旨在規(guī)范中國銀行自助服務(wù)終端行業(yè)的發(fā)展，提升服務(wù)質(zhì)量和安全性，保障消費者權(quán)益。它們對銀行自助服務(wù)終端的投放、管理、支付功能、數(shù)據(jù)安全等方面提出了具體要求，推動了行業(yè)的健康發(fā)展。同時，這些政策和法律法規(guī)也要求相關(guān)企業(yè)和機構(gòu)加強技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理，以適應(yīng)市場的不斷變化和發(fā)展需求。

二、市場概述

中國銀行自助服務(wù)終端市場經(jīng)歷了快速發(fā)展階段，目前已成為全球最大的自助服務(wù)終端市場之一。市場上主要的自助服務(wù)終端包括自動取款機（ATM）、存取款一體機（CRS）、視頻柜員機（VTM）等。這些自助服務(wù)終端為消費者提供了便捷、高效的金融服務(wù)，降低了銀行的運營成本。

    中國銀行自助服務(wù)終端市場規(guī)模呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的態(tài)勢。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融科技的進步，銀行自助服務(wù)終端在中國得到了廣泛應(yīng)用，市場規(guī)模逐年擴大。

    在2015年，中國銀行自助服務(wù)終端市場規(guī)模相對較小，但隨著消費者對自助服務(wù)的接受度不斷提高以及銀行對自助渠道的重視，市場規(guī)模迅速增長。到了2022年，市場規(guī)模已經(jīng)達到了相當(dāng)可觀的水平。

    這一增長主要得益于以下幾個方面：首先，中國經(jīng)濟的持續(xù)增長推動了金融行業(yè)的發(fā)展，銀行業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分，對自助服務(wù)終端的需求不斷增加。其次，消費者對便捷、高效的金融服務(wù)的需求不斷增長，自助服務(wù)終端能夠滿足這一需求，提供24小時不間斷的服務(wù)。此外，隨著科技的進步和創(chuàng)新，自助服務(wù)終端的功能不斷完善，用戶體驗不斷提升，進一步推動了市場規(guī)模的擴大。

三、市場現(xiàn)狀

規(guī)模與增長：中國銀行自助服務(wù)終端市場規(guī)模持續(xù)擴大，年復(fù)合增長率保持在較高水平。隨著消費者對自助服務(wù)的接受度不斷提高，預(yù)計未來市場規(guī)模仍將保持增長態(tài)勢。
分布與覆蓋：自助服務(wù)終端已廣泛分布于城市、鄉(xiāng)村及偏遠地區(qū)，實現(xiàn)了較高的覆蓋率。其中，大型商業(yè)銀行和股份制銀行是市場的主要參與者，擁有較多的自助服務(wù)終端設(shè)備。
技術(shù)創(chuàng)新：隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷發(fā)展，中國銀行自助服務(wù)終端市場正逐步實現(xiàn)智能化升級。例如，部分終端設(shè)備已支持人臉識別、語音交互等功能，提升了用戶體驗。

四、發(fā)展趨勢

智能化升級：未來，中國銀行自助服務(wù)終端市場將繼續(xù)向智能化方向發(fā)展。通過引入更多先進技術(shù)，如深度學(xué)習(xí)、自然語言處理等，實現(xiàn)更高效的自助服務(wù)。
服務(wù)拓展：除了基本的存取款功能外，未來自助服務(wù)終端將進一步拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如跨境匯款、理財產(chǎn)品銷售等。這將為消費者提供更多元化的金融服務(wù)選擇。
渠道融合：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，線上與線下金融服務(wù)的融合將成為趨勢。自助服務(wù)終端將與手機銀行、網(wǎng)上銀行等渠道相互補充，形成完整的金融服務(wù)體系。

五、競爭格局

中國銀行自助服務(wù)終端市場競爭激烈，主要參與者包括國內(nèi)外知名廠商和銀行機構(gòu)。這些企業(yè)通過不斷創(chuàng)新技術(shù)、優(yōu)化產(chǎn)品性能、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域等方式來提升市場競爭力。此外，政策環(huán)境、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等因素也對競爭格局產(chǎn)生一定影響。

企業(yè)名稱	簡介
深圳怡化電腦股份有限公司	廣東省著名商標(biāo)，高新技術(shù)企業(yè)。專業(yè)致力于存取款一體機、自助服務(wù)終端設(shè)備的研發(fā)、設(shè)計和制造。為銀行提供全方位的自助服務(wù)解決方案，產(chǎn)品在市場上享有較高聲譽。
上海迪堡安防設(shè)備有限公司（DIEBOLD）	創(chuàng)立于1859年美國，世界金融及安防領(lǐng)域代表品牌。在中國市場上，為眾多銀行提供自助服務(wù)終端設(shè)備，包括ATM、CRS等。以其卓越的性能和穩(wěn)定的品質(zhì)贏得了廣泛認(rèn)可。
恒銀金融科技股份有限公司	一家專注于金融自助設(shè)備及解決方案的提供商，產(chǎn)品涵蓋ATM、CRS、VTM等多種自助服務(wù)終端設(shè)備。致力于為全球客戶提供安全、高效、便捷的金融服務(wù)體驗。
新達通科技股份有限公司	專注于金融電子設(shè)備及解決方案的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。主要產(chǎn)品包括ATM、CRS等自助服務(wù)終端設(shè)備，廣泛應(yīng)用于銀行、證券、保險等金融行業(yè)。
廣州廣電運通金融電子股份有限公司	一家集金融自助設(shè)備研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及服務(wù)為一體的企業(yè)。產(chǎn)品涵蓋ATM、VTM、CRS等多種自助服務(wù)終端設(shè)備，致力于為全球客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)解決方案。

這些企業(yè)在中國銀行自助服務(wù)終端市場上具有較高的知名度和市場份額，通過不斷創(chuàng)新和技術(shù)升級，為銀行業(yè)提供了眾多性能卓越的自助服務(wù)終端設(shè)備。

六、結(jié)論與建議

綜上所述，中國銀行自助服務(wù)終端市場具有廣闊的發(fā)展前景和巨大的市場潛力。為了抓住市場機遇并應(yīng)對挑戰(zhàn)，建議相關(guān)企業(yè)采取以下措施：一是加大技術(shù)研發(fā)投入，推動產(chǎn)品創(chuàng)新；二是拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)品質(zhì)；三是加強渠道融合與合作共贏；四是關(guān)注政策動態(tài)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)變化。在這個過程中，博思數(shù)據(jù)將繼續(xù)關(guān)注行業(yè)動態(tài)，為相關(guān)企業(yè)和投資者提供準(zhǔn)確、及時的市場分析和建議。