融資計(jì)劃書

一.什么是融資計(jì)劃書

    融資計(jì)劃書是一份為融資成功而撰寫的全方位描述企業(yè)發(fā)展的文件。是企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)的體現(xiàn)，是企業(yè)擁有良好融資能力、實(shí)現(xiàn)跨式發(fā)展的重要條件之一。一份完備的商業(yè)融資計(jì)劃書 ，不僅是企業(yè)能否成功融資的關(guān)鍵因素，同時(shí)也是企業(yè)發(fā)展的核心管理工具。

二.融資方式

　　第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國(guó)外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長(zhǎng)，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國(guó)外基金比較多，所以以這種方式投資的話國(guó)內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。
　　第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對(duì)投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級(jí)別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國(guó)家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個(gè)月的�，F(xiàn)在大部分地方都只能開6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長(zhǎng)的話很麻煩。
　　第三種融資的方式是直存款。這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開一個(gè)賬戶，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對(duì)銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉的承諾書。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。
　　第五種融資的方式(第四種是大額質(zhì)押存款)是銀行信用證。國(guó)家有政策對(duì)于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢。所以現(xiàn)在國(guó)家的政策進(jìn)行了稍許的變動(dòng)，國(guó)內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國(guó)外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國(guó)內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。
　　第六種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)�？钯~戶，然后把錢打到�？钯~戶里面，委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對(duì)項(xiàng)目的審查不是很嚴(yán)格，要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
　　第七種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對(duì)項(xiàng)目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對(duì)較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
　　第八種融資方式就是對(duì)沖資金�，F(xiàn)在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對(duì)沖資金。
　　第九種融資方式是貸款擔(dān)�！，F(xiàn)在市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

三.融資計(jì)劃書的格式及范文

第一部分 摘要
　　一. 公司概況描述
　　二. 公司的宗旨和目標(biāo)
　　三. 公司目前股權(quán)結(jié)構(gòu)
　　四. 已投入的資金及用途
　　五. 公司目前主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹
　　六. 市場(chǎng)概況和營(yíng)銷策略
　　七. 主要業(yè)務(wù)部門及業(yè)績(jī)簡(jiǎn)介
　　八. 核心經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)
　　九. 公司優(yōu)勢(shì)說明
　　十. 目前公司為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的增資需求：原因、數(shù)量、方式、用途、償還
　　十一. 融資方案（資金籌措及投資方式及退出方案）
　　十二. 財(cái)務(wù)分析
　　1. 財(cái)務(wù)歷史數(shù)據(jù)
　　2. 財(cái)務(wù)預(yù)計(jì)
　　3. 資產(chǎn)負(fù)債情況
第二部分 綜述
第一章 公司介紹
　　一．公司的宗旨
　　二．公司簡(jiǎn)介資料
　　三．各部門職能和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
　　四．公司管理
　　1. 董事會(huì)
　　2. 經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)
　　3. 外部支持
第二章 技術(shù)與產(chǎn)品
　　一．技術(shù)描述及技術(shù)持有
　　二．產(chǎn)品狀況
　　1. 主要產(chǎn)品目錄
　　2. 產(chǎn)品特性
　　3. 正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡(jiǎn)介
　　4. 研發(fā)計(jì)劃及時(shí)間表
　　5. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)策略
　　6. 無形資產(chǎn)
　　三．產(chǎn)品生產(chǎn)
　　1．資源及原材料供應(yīng)
　　2．現(xiàn)有生產(chǎn)條件和生產(chǎn)能力
　　3．?dāng)U建設(shè)施、要求及成本，擴(kuò)建后生產(chǎn)能力
　　4．原有主要設(shè)備及需添置設(shè)備
　　5．產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)檢和生產(chǎn)成本控制
　　6．包裝與儲(chǔ)運(yùn)
第三章 市場(chǎng)分析
　　一．市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與劃分
　　二．目標(biāo)市場(chǎng)的設(shè)定
　　三．產(chǎn)品消費(fèi)群體、消費(fèi)方式、消費(fèi)習(xí)慣及影響市場(chǎng)的主要因素分析
　　四．目前公司產(chǎn)品市場(chǎng)狀況，產(chǎn)品所處市場(chǎng)發(fā)展階段（空白/新開發(fā)/高成長(zhǎng)/成熟/飽和） 產(chǎn)品排名及品牌狀況
　　五．市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)和市場(chǎng)機(jī)會(huì)
　　六．行業(yè)政策
第四章 競(jìng)爭(zhēng)分析
　　一．有無行業(yè)壟斷
　　二．從市場(chǎng)細(xì)分看競(jìng)爭(zhēng)者市場(chǎng)份額
　　三．主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況：公司實(shí)力、產(chǎn)品情況
　　四．潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況和市場(chǎng)變化分析
　　五．公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
第五章 市場(chǎng)營(yíng)銷
　　一．概述營(yíng)銷計(jì)劃
　　二．銷售政策的制定
　　三．銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務(wù)
　　四．主要業(yè)務(wù)關(guān)系狀況
　　五．銷售隊(duì)伍情況及銷售福利分配政策
　　六．促銷和市場(chǎng)滲透
　　1. 主要促銷方式
　　2. 廣告/公關(guān)策略、媒體評(píng)估
　　七．產(chǎn)品價(jià)格方案
　　1 . 定價(jià)依據(jù)和價(jià)格結(jié)構(gòu)
　　2. 影響價(jià)格變化的因素和對(duì)策
　　八. 銷售資料統(tǒng)計(jì)和銷售紀(jì)錄方式，銷售周期的計(jì)算。
　　九. 市場(chǎng)開發(fā)規(guī)劃，銷售目標(biāo)
第六章 投資說明
　　一．資金需求說明（用量/期限）
　　二．資金使用計(jì)劃及進(jìn)度
　　三．投資形式（貸款/利率/利率支付條件/轉(zhuǎn)股-普通股、優(yōu)先股、任股權(quán)/對(duì)應(yīng)價(jià)格等）
　　四．資本結(jié)構(gòu)
　　五．回報(bào)/償還計(jì)劃
　　六．資本原負(fù)債結(jié)構(gòu)說明
　　七．投資抵押
　　八．投資擔(dān)保
　　九．吸納投資后股權(quán)結(jié)構(gòu)
　　十．股權(quán)成本
　　十一．投資者介入公司管理之程度說明
　　十二．報(bào)告
　　十三．雜費(fèi)支付
第七章 投資報(bào)酬與退出
　　一．股票上市
　　二．股權(quán)轉(zhuǎn)讓
　　三．股權(quán)回購
　　四．股利
第八章 風(fēng)險(xiǎn)分析
　　一．資源風(fēng)險(xiǎn)
　　二．市場(chǎng)不確定性風(fēng)險(xiǎn)
　　三．研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
　　四．生產(chǎn)不確定性風(fēng)險(xiǎn)
　　五．成本控制風(fēng)險(xiǎn)
　　六．競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
　　七．政策風(fēng)險(xiǎn)
　　八．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
　　九．管理風(fēng)險(xiǎn)
　　十．破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
第九章 管理
　　一．公司組織結(jié)構(gòu)
　　二．管理制度及勞動(dòng)合同
　　三．人事計(jì)劃
　　四．薪資、福利方案
　　五．股權(quán)分配和認(rèn)股計(jì)劃
第十章 財(cái)務(wù)分析
　　一．財(cái)務(wù)分析說明
　　二．財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)
　　1 . 銷售收入明細(xì)表
　　2. 成本費(fèi)用明細(xì)表
　　3. 薪金水平明細(xì)表
　　4. 固定資產(chǎn)明細(xì)表
　　5. 資產(chǎn)負(fù)債表
　　6. 利潤(rùn)及利潤(rùn)分配明細(xì)表
　　7. 現(xiàn)金流量表
　　8. 財(cái)務(wù)指標(biāo)分析